近日，1200万存款被银行职员私自转移，储户被判80%责任一件事引起了网友的关注。

据上游新闻报道，1200万元存款被银行工作人员私下转移，山西清徐农村商业银行被指控未履行相应的责任和义务，历时17个月，最近由山西清徐县人民法院作出一审判决：

清徐县法院认定储户承担80%的责任，银行只承担20%的责任。

116月2日，丁阿姨表示，她已向太原市中级人民法院上诉，剩余700多万元将择机起诉。

80%的储户被判负责

当事人不服，已上诉

2021年9月份，山西省清徐县人民法院对银行职员私自转移1200万存款的案件作出一审判决：

丁女士起诉500万元，被认定为80%的储户，山西清徐农村商业银行承担20%的责任。

丁女士的儿子王先生说，他对上述判决不满意。

他说，他的母亲不知道王的私人取款，接受表上的电话号码与预留电话号码不一致。王先生认为，银行管理错误导致员工存在漏洞。

据了解，丁女士已向太原市中级人民法院上诉，剩余700多万元将择机起诉。

昨天下午，当事人在社交平台上发帖称：只有相信银行，我们才能存钱。这不是银行的责任吗？同时，他表示，他严重拒绝接受法院的判决，并提出上诉，希望太原中级法院能做出公平公正的判决。

111月4日下午，九派新闻联系了丁女士的儿子王先生，他说，父母一辈子都在做生意，因为年纪大了就不做生意了，攒下来的1200万元存入当地比较大的银行。——山西清徐农村商业银行有限公司营业部。

存款一次后，银行工作人员王以收到礼物为由骗取了丁女士的存单和身份证。后来，丁女士多次要求身份证失败，去银行发现1200万人不见了。

王先生说，事件发生后，他们报案，得知钱被王某私自取走，“转到他父亲的账户了。”王某因为此事被公诉，一审二审都判了无期。

一生辛苦挣来的钱被银行工作人员拿走了。丁女士说她患有高血压，一再住院。他们的家人也筋疲力尽，现在路过银行很不舒服。

王先生说，他们现在已经上诉，希望二审法院能做出公平公正的判决。

储户1200余万存款被转

农村商业银行:伪造两张收据

据此前上游新闻报道，20192000年，在县农村商业银行员工王某某的劝说下，太原市清徐县丁阿姨先后在清徐农村商业银行存款1200万元。

定期存款手续办理完毕后，王某某告诉丁阿姨，大额存款客户可以凭身份证和存单领取礼品，并让丁阿姨把身份证和存单交给她收礼物。

几天后，丁阿姨没有得到礼物，甚至没有得到存单。

于是她向王某某要存单，以存单锁在单位、管理人员请假等理由推脱。

丁阿姨觉得有点不对劲。不久后，丁阿姨发现存款莫名其妙地消失了：其中，743万元存款有银行转账回单，但未入账；其他500万元定期存款已转账，但未收到银行核实或提醒。

2019今年5月初，丁阿姨向清徐农村商业银行反映了此事，要求追回资金，并要求在事件发生时查看监控录像。

银行相关负责人拒绝提供视频，理由是银行监控只能保存一个月。

清徐农商行人表示，对于上述743万的银行收据，两张收据都是伪造的。

2019年12月，丁阿姨向山西省银监局投诉，019年12月向山西省银监局投诉。

20202月27日，山西省银监业监督管理局回复了丁阿姨的投诉。对于上述回复，山西省银行业监督管理局回复说：经调查，业务处理网络出纳员和授权人员表示，他们不知道王是清徐农村商业银行的员工，也没有发出虚假回复。

▲20192003年3月7日，丁阿姨在清徐农村商业银行柜台转账2笔款后收到收据，银行表示收据是伪造的。受访者提供图片

丁阿姨的儿子王先生在接受记者采访时说：如果清徐农村商业银行没有发出假订单，那么我手中的订单从哪里来？当时，真正的商业订单在哪里？王在清徐农村商业银行工作了十多年。一些柜员授权人员和王在同一网点和办公室工作。没有同事不知道吗？

▲20192000年3月7日，丁阿姨在清徐农村商业银行柜台转存200万微信公众号通知。受访者提供图片

更不可思议的是，回单是假的，那么微信公众号通知的交易提醒也是假的吗？谁发送的提醒显然是转账，可以写成存款。王先生说。

针对监控视频问题，山西省银监局回复丁阿姨，根据银行营业场所风险水平和保护水平的规定（GA38-2004）》第5.3.10资金规定：安全系统记录数据的保存期不得少于30天。据了解，清徐农村商业银行视频监控录像数据的实际保存期为一个月，可达到最低标准。

丁阿姨及其家人表示，一个月的保存期是对乡镇营业所三级风险单位的要求，目前银行一般保存3个月。

20202005年5月15日，针对上述问题，上游新闻记者多次致电清徐农村商业银行董事长崔静、副行长温慧勇，无人接听或挂断电话。

▲20202月27日，山西省银监局回复了丁阿姨的投诉。受访者提供图片

2020今年4月，丁阿姨委托律师提起500万起诉讼，要求清徐农村商业银行承担责任，赔偿损失。

一审判决:储户有80%的重大过错责任

2021年9月2日，清徐县法院作出一审判决。

法院认为：

丁阿姨在清徐农村商业银行开立储蓄存款账户，存入相应资金，确定双方形成储蓄存款合同关系。

丁阿姨作为储户，应该有注意资金安全的义务。丁阿姨把存单和身份证交给王某某领礼物。虽然丁阿姨和王某某都认可收到礼物，但没有提供相关证据证明，丁阿姨也没有在存单上注明王某某的存单仅限于收到礼物的字样，丁阿姨作为一个成年人，应该预测存单和身份证交给他人可能会导致存单被提取的风险，但让风险发生。

因此，丁阿姨在存款造成的损失中存在重大过错，应承担相应的责任。

另一方面，清徐农村商业银行作为一家专业的金融机构，有义务保证储户存款的安全，王在填写个人业务凭证时，应填写丁阿姨姓名栏，错误填写王的父亲王记录，银行工作人员也没有电话或短信通知丁阿姨本人将存单转移到王的父亲账户，存单没有密码，银行应更加谨慎，因此清徐农村商业银行在存款损失中没有履行足够的管理职责，没有履行严格注意资金安全的义务。

最后，清徐县人民法院认定储户丁阿姨承担80%的责任，清徐农村商业银行承担20%的责任。

储户拒绝接受务单错漏百出还在办理

银行明显失职

丁阿姨拒绝接受判决，提出上诉。

根据山西省高级人民法院(2021)晋刑终58号刑事裁定，丁阿姨认为，能够证实王利用银行工作人员的身份和管理礼理礼品发放的收到礼物为由骗取存单和身份证，并被评为欺诈犯罪。

判决表明，王某某和丁阿姨之间没有提取的法律关系。

此外，由于涉及一年的定期存单没有密码，早上下午存单，清徐农村商业银行应更加谨慎，但接受不应接受业务，不与丁阿姨核实不通知，显然没有履行足够的管理职责和严格的资金安全责任，也由于管理混乱、非法经营等因素直接导致存款损失。

清徐法院如何确定个人业务凭证中的名称是错误填写？银行不应接受此类业务表。我没有保留电话号码，也没有填写付款人和收款人的账户。如果是普通人，这样的业务表根本不能接受，更不用说取走存款了。正是因为银行及其员工的玩忽职守和非法处理，这是我存款损失的直接原因。清徐法院的认定明显偏向清徐农村商业银行。

丁阿姨认为，清徐法院判定清徐农村商业银行只承担20%的责任，严重偏离了案件的客观情况和公共秩序和良好习俗，过度增加了储户的义务，这是不公平的。

律师：农村商业银行监管不到位，存在过错

相关律师表示，根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条，商业银行工作人员应当遵守法律、行政法规和其他业务管理规定，不得利用职务、贪污、挪用、占用银行或者客户资金，不得违反规定向亲友发放贷款或者提供担保。

因此， 作为清徐农村商业银行的员工，王某违反了《山西省农村信用社工作人员违规处罚办法》等有关规定，无论是为储户办理财务管理还是存取款业务，银行不利于这种行为的监管，银行首先犯了错误。此外，王某还侵占了银行或客户资金，违反了相关法律。银行对这种违法行为监管不力，存在过错。

陕西博纳新律师事务所的刘律师认为，存款人在这种情况下确实有过错。他同时将存单和身份证交给他人，应该预见他人可能会用这两件事取走存款。但问题是银行的过错明显更大，比如没有密码怎么取款？例如，当取款人姓名填写错误时，银行应拒绝付款并核实。因此，我认为本案银行应承担主要责任，存款人应承担部分责任，但应承担次要责任。

银行此前因违法行为受到处罚

20192012年12月3日，中国人民银行太原中央支行行政处罚信息公示表(银罚字)〔2019〕根据第18号。)，山西清徐农村商业银行有限公司违反洗钱业务管理、人民币银行结算账户管理和人民币管理规定，中国人民银行太原中央分行警告；对单位罚款总额22.7一万元；对有关责任人员罚款3万元。

经查询发现，山西清徐农村商业银行有限公司原名清徐农村信用合作协会。山西清徐农村商业银行有限公司最大股东为 柳林新源选煤有限公司 ，持股比例为28%；第二大股东为 柳林兴家沟煤矿凌峰洗煤有限公司 26.2%；第三大股东为 柳林县森泽煤铝有限公司 ，持股比例为24%。

上游新闻、九派新闻、潇湘晨报、启信宝、中国人民银行等

本期编辑 刘巷